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包同贺律师

中国政法大学硕士,江苏苏信律师事务所高级合伙人,具有证券从业资格,企业高级法律顾问,企业合规师,累计为多个国企代理案件数十亿

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打算买房,想了解非法集资买房的相关知识

尹** 内蒙古-呼伦贝尔市 刑事犯罪辩护咨询 2017.11.14 11:03:35 22人阅读

朋友打算给家人买一套房,但怕陷入非法集资买房的骗局,所以想提前了解一下非法集资买房的相关知识。

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中投顾问研究总监郭凡礼对《证券日报》记者表示:“房地产众筹主要分为营销推广、理财投资和众筹建房三类。”他表示:“各房产众筹平台出现的各种首付贷和房产众筹产品是这次房产热潮的主力军,购房者自发组成的众筹凑款买房则起到推波助澜的作用。目前房产众筹处于灰色地带,面临政策风险较大。”所以为避免陷入类似非法集资买房这样的案件,也应尽量避免房产众筹。

2017-11-14 11:07:35 回复
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非法集资案件的特点是:
1.通过虚拟投资项目,采用借新还旧的旁氏骗局模式,为平台母公司或关联企业融资;
2.先集资资金、再寻找借款对象,私设资金池,非法吸收公众存款;
3.大多数P2P平台均是私设资金池,违规自融自担,宣称风险备用金由银行监管,但却未充分披露相关监管信息;
4.以高息为诱饵,进行集资诈骗。根据这些特点你基本上就可以得知非法集资买房是怎样的了。

2017-11-14 11:05:35 回复

理论民事借贷和非法集资可以区别,现实中这两者难以区分。关键是不要出事。没出事之前都是民事借贷。出事了也许就变成非法集资了。

根据你的问题解答如下, 随着目前社会非法集资越来越严重,银行及早识别非法集资,及早发现非法集资的苗头,将不良的苗头扼杀在摇篮中,保护好人民群众的血泪钱。 识别非法集资可以从其特点搜索。在短时间内,突然有大量的客户向少数的几个银行账号转账;或者新开户的客户增加,但是开户后短时间内转账划走;开户转账时候咨询该类转账客户回答闪烁,汇款金额一般为整数,用途为“投资”等。面对此类收款账户“分散转入,集中转出”,中转账户“快进快出、频繁收付”,返款账户“集中转入、分散转出”的账户类型应该及早形成可疑交易报告上报。 非法集资的风险危害大,由于其集资来源于社会群众的资金,集资用途没有实际性投资,根本就不可能有“厚利”,这部分集资可能用于放高利贷等对社会有危害的行为,不利于社会经济安全。 防控非法集资的措施。加大力度宣传非法集资的危害,银行前台服务人员认真核实前来办理开户转账客户的资料的真实性,电子银行及时搜索出交易可疑的账户信息,对此类账户交易及时排查,尽早扼杀苗头或者尽早发现非法集资的踪迹,及时提交可以报告配合相关部门调查。

(一)核实工商登记。通过企业信用信息公示系统查询工商登记资料,查明相关企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业。如果主体身份不合法、不真实,则是欺诈。
(二)看投资回报。对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高,多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。根据法律规定,民间借贷的年利率超过24%不受法律保护。
(三)核查相关信息。通过政府主(监)管部门网站,查询相关企业是不是经过国家批准的上市公司,是不是可以发行公司股票、债券,是不是国家规定的股权交易场所等,如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格而发行公司股票、债券,就涉嫌非法集资。如不法分子以“证券投资咨询公司”、“产权经纪公司”等名义,推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票,可通过政府网站查阅是否已经批准发行等。
(四)看是否阳光操作。很多非法集资行为具有隐蔽性,通过亲戚朋友互相介绍,再发展下线,形成一个吸收资金的网络,不签订正规合同,也不开具凭据,承诺返利,但不履行承诺;或编制所谓“好项目”不敢在市面上公开出售,而在地下操作,诱惑群众购买。广大市民投资理财一定要坚持阳光操作,购买那些在市场上公开发售的理财产品,千万不可参与“黑市交易”。
(五)了解投资的资金去向。正规的投资项目都清楚的说明吸收资金的用途,投资者也能够了解自身的钱投出去到底干了什么。而非法集资吸收的资金,存入资金者很难知道其投资的钱干了什么,不知去向。
(六)关注、查询媒体报道。一些影响较大的非法集资犯罪,相关媒体多会进行报道,要通过媒体和互联网资源,搜索查询相关企业违法犯罪记录,防止不法分子异地重犯。
(七)咨询法律相关专业人士。对亲朋好友低风险、高回报的投资建议,要多与懂行的朋友和专业人士商量,审慎决策。

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