妻子代丈夫签字向银行借款，借款合同有效吗，银行有权追偿吗

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银行是有可能会向妻子追偿的，但女方不要去认可或签字，这样会好些

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您好，针对您的银行代发工资能否以丈夫工资抵销妻子借款问题解答如下, 　我是某工商银行的负责人。2001年10月，妇女李某因发展家庭养殖业需要以房产抵押向我行申请贷款20000元。因其丈夫黄某是某机关工作人员，我行经过调查后，认为还贷风险不大，就审批了这笔贷款。在李某办理贷款申请及收取贷款的过程中，其夫黄某一直陪伴左右，并协助办理了相关的申请手续，贷款用途一栏中所填用于家庭养殖业字样也是黄某写的。但贷款到期后，经我行工作人员多次书面催要，李某却以养殖亏损为由拒绝还贷。2003年5月起，我县机关的工资由我行代发，欠款人李某丈夫黄某的工资亦在我行代发范围。由于李某所贷款系家庭共同债务，黄某的工资也是家庭共同收入，因而我行与李某家庭互负同种类到期债务，为此我行考虑直接扣除黄某工资以抵销李某贷款。不知这种做法是否有法律依据？
【律师答疑】
来信咨询的情况主要涉及有关债务的法定抵销权的适用条件问题。
法定抵销是指双方当事人互为债权人和债务人时，依照法律的规定，各自以自己的债权充抵对方的债权的清偿，而在对方的债权范围内相互消灭。《中华人民共和国合同法》第99条规定：当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外。这条规定明确了法定抵销必须同时具备的条件：
1、双方当事人必须互负债务。
2、互负债务须为到期债务。即双方当事人各自的债权均已到了清偿期，只有债权已到清偿期，双方当事人才负有清偿债务的义务，也才能主张抵销权利。
3、互负的债权种类、品质要相同。种类相同而品质不同的，亦不能主张抵销权利。
4、该项抵销权的行使必须为法律规定和合同性质所允许。无效的债权或不成立的债权不能进行抵销。抵销不得违反法律禁止性规定。
存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密是储蓄存款的基本原则。《中华人民共和国商业银行法》第33条规定：商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。《储蓄存款条例》第5条第2款中也有取款自由、任何单位和个人不得擅自划拨他人储蓄存款的规定。如果擅自扣划存款抵销债务，显然违反了上述禁止性规定，不符合法定抵销的基本条件，不能依法予以支持。从来信反映的情况看，财政部门将黄某的工资拨付给你行代发后，你行与黄某之间就形成了一种储蓄存款合同关系。根据有关规定，这种存款属活期储蓄存款，可随时存取。你行想直接扣划黄某存款的打算，明显违反了法律禁止性规定，与法定抵销的条件相抵触。
当然，我们并不是说你们在法律上一点都不能有所作为，你们还可以通过其它法律程序保护你们的权利。你们可以在向李某提出借款合同纠纷诉讼的同时，以该借款为家庭共同债务为由，申请对黄某的工资（转为存款，系家庭共同财产）进行保全，并在胜诉后取得该笔保全款。

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如果你丈夫不能证明向银行借款不是用于共同生产经营或生活，就属于夫妻共同债务，你对该债务承担连带还款责任。只有极少种财产不会被强制执行。
根据《婚姻法》第19条第3款规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第24条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或能够证明属于婚姻法第19条第3款情形除外。因此，只要你不能证明上述解释中的两种例外情形，你丈夫对外债务就会按夫妻共同债务处理，你所有的财产包括存款，有权依法查封、冻结。