周XX、张XX与中国XX公司阳春营销服务部 保险纠纷案（二审）

河北省邯郸市中级人民法院

民 事 判 决 书

（2021）冀04民终3686号

上诉人（原审原告）:周XX，男，1989年6月14日出生，汉族，邯郸市复兴区。

上诉人（原审原告）:张XX，女，1992年6月13日出生，汉族，邯郸市复兴区。

委托诉讼代理人：栗艳昆，河北XX律师。

上诉人（原审被告）:中国XX。

负责人：林XX，该公司总经理。

委托诉讼代理人：赵XX，该公司员工。

委托诉讼代理人：司XX，河北XX律师。

上诉人周XX、张XX因与上诉人中国XX公司阳春营销服务部（以下简称中国XX人寿阳春服务部）保险纠纷一案，不服河北省武安市人民法院(2021)冀0481民初358号民事判决,向本院提起上诉。本院于2021年6月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。

周XX、张XX上诉请求：1、撤销一审判决，改判由中国XX人寿阳春服务部向周XX、张XX支付重大疾病保险金30万元、少儿特定重疾保险金30万元，两项保险金额合计60万元；2、本案一二审诉讼费用全部由中国XX人寿阳春服务部承担。事实和理由：一、被保险人周XX所患疾病白XX既属于涉案保险中《重大疾病保险金》中所约定的“重大疾病”中的恶性肿瘤，又属于《少儿特定重疾保险金》所约定的“少儿特定重疾”中的白XX，均属于案涉保险应当理赔的情形，被上诉人应当承担两种保险责任，给付两种不同的保险赔偿金。结合“基本保险金额”30万元的约定，保险公司应向我方赔付重大疾病保险金30万元和少儿特定重疾保险金30万元，两项保险金额合计60万元，一审只支持30万元诉请，显属错误。二、本案属于人身保险合同纠纷，而财产保险合同纠纷，“基本保险金额”是人身保险保单上明确标注的金额，不一定是保险金额，而保险金额应以基本保险金额为单位根据约定计算。赔偿限额是财产责任保险中保险公司所能提供的最高赔偿金额，二者是不同的保险概念。一审判决错误地将案涉保险中“基本保险金额”标注的30万元等同于赔偿限额30万元，进而判决保险公司在“保险合同限额内”支付我方保险赔偿金30万元，显属错误。请求二审法院予以纠正，支持上诉人诉讼请求。

中国XX人寿阳春服务部辩称，1、撤销一审判决，改判驳回周XX、张XX的诉讼请求；2、本案一二审诉讼费用由周XX、张XX承担。事实和理由：一、一审法院认定事实不清，被上诉人主张的白XX既不属于合同约定的重大疾病“恶性肿瘤”范畴，也不符合少儿特定重疾“白XX”的约定，不属于保险合同约定的理赔范围。关于儿童白XX的确认问题，必须经专科医生诊断并且经血涂片和骨髓象检查确诊。对于白XX来说，最重要的诊断依据是骨髓细胞形态学和细胞化学特征，尤其是原始细胞的数量和形态。对于一些出现血常规异常和相关症状，建议一定要做骨髓穿刺的检查，只有这样才能够对于白XX进行确诊。根据双方订立的保险合同约定，确诊白XX也必须经专科医生诊断并且经血涂片和骨髓象检查确诊。本案中周XX、张XX主张的被保险人患者有白XX确诊的依据欠缺，且与合同约定不符。二、一审法院审核、认定证据错误，原审原告提交的XX公司总医院中诊断前后矛盾，不应作为定案依据。本案被保险人极短时间病发身故，在如此短的时间内是无法确诊白XX的，该医疗机构诊疗结果前后矛盾，不能作为定案依据。请求二审法院查明事实，依法驳回周XX、张XX的诉讼请求。

周XX、张XX向一审法院起诉请求：1.判令被告给付原告保险金60万元；2.本案诉讼费由被告承担。

一审法院认定事实：2018年8月17日，原告在被告处为被保险人周XX购买《XX少儿XX福18终身险》及相关附加长险、附加一年期短险，保险合同号为：P040XXXX1430898，合同自2018年8月17日生效，保险费合计6084.6元。合同约定了保险项目包括投保主险为少儿XX福18（1257），保险期间为终身，交费年限是20年，金额为31万元，保险费为2015元；附加长险为少儿疾18II基（12090J），保险期间为终身，交费年限是20年，金额为30万元，保险费为2250元；少儿疾18II逸（12090K），保险期间为至25岁，交费年限是20年，保险费为170元；少儿定期（1169）保险期间为至25岁，交费年限是20年，金额为20万元，保险费为100元；少儿长期意外（1168）保险期间为至25岁，交费年限是20年，金额为10万元，保险费为370元；少儿福肿瘤18（1291）保险期间为终身，交费年限是20年，金额为30万元，保险费为600元；少儿豁免18（1292）同主险，交费年限为19年，保险费为70.79元；豁免C18（1297）保险期间为终身，交费年限为19年，保险费为8.81元；并明确约定少儿豁免18所豁免的保险费为“少儿XX福18”，31万元基本保险金额对应的年交保费2015元，加以上保险期间超过1年的附加险的年交保险费。以上豁免C18的保险费为“少儿XX福18”，10000元基本保险金额对应的年交费保险费为65元，加上保险期间超过1年的附加险的年交保险费等相关事宜。2019年2月17日，被保险人周XX因白XX、重症肺炎入XX公司总医院治疗，同日抢救无效死亡。

另查明，周XX与张XX系夫妻关系，周XX系二人女儿。周XX，女，2017年12月28日出生。保险合同中明确约定身故受益人为法定。

一审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，自双方签订保险合同，投保人支付保险费时起，保险合同成立，保险人应当按照约定的时间开始承担保险责任。涉案保险合同系双方的真实意思表示，合同关系成立，双方均应遵照执行。被保险人周XX因白XX、重症肺炎抢救无效死亡。被告作为保险人，应当按照保险合同的约定支付原告赔偿金30万元。对于原告请求的双倍赔偿，未有原被告双方明确约定，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、第三十九条之规定，判决：一、被告中国XX于本判决生效后十日内在保险合同限额内支付原告周XX、张XX保险赔偿金30万元；二、驳回原告的其他诉讼请求。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

本院二审期间，当事人未提交新证据。经二审审理查明与一审查明的事实一致，本院予以确认。

另查明，周XX在中国XX人寿阳春服务部为被保险人周XX购买《XX少儿XX福18终身险》及相关附加长险，其中附加长险少儿疾18II基（12090J），保险期间为终身，交费年限是20年，基本保险金额/份数/档次,30万元。根据XX附加少儿XX福18II保险条款，保障的重大疾病有80种，第1种为恶性肿瘤；保障的少儿特定重疾共有10种，第1种为白XX。

本院认为，关于本案被保险人周XX是否患有白XX的问题，根据XX公司总医院病历，出院诊断中载明：主要诊断：白XX；其他诊断：多器官功能衰竭、重症肺炎、低血糖症。诊疗经过：载明检查内容有血气分析、血常规、血涂片、血生化等，修正诊断：白XX、多器官功能衰竭。因此，一审认定周XX患有白XX并无不当，中国XX人寿阳春服务部认为周XX白XX尚未确诊的理由不能成立，本院不予支持。

关于中国XX人寿阳春服务部应支付周XX、张XX保险赔偿金的问题，根据XX附加少儿XX福18II保险条款，周XX患有白XX，既符合该保险条款中的重大疾病保险，同时也符合少儿特定重疾保险，根据附加长险少儿疾18II基，基本保险金额为30万元，因此，中国XX人寿阳春服务部应支付周XX、张XX因周XX患白XX的重大疾病保险金30万元，同时应支付少儿特定重疾保险金30万元。

综上所述，上诉人周XX、张XX上诉请求成立，应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第三项规定，判决如下：

一、撤销河北省武安市人民法院(2021)冀0481民初358号民事判决；

二、中国XX公司阳春营销服务部于本判决生效后十日内支付周XX、张XX重大疾病保险赔偿金30万元；

三、中国XX公司阳春营销服务部于本判决生效后十日内支付周XX、张XX少儿特定重疾保险赔偿金30万元；

一审案件受理费9800元，减半收取4900元，由中国XX承担；二审案件受理费9600元，由中国XX公司阳春营销服务部承担。

本判决为终审判决。

审判长　　温永国

审判员　　段子勇

审判员　　马　静

二〇二一年八月二十三日

书记员　　武XX