信用卡逾期四个月，确实无力偿还，怎么办

若用户长期未能偿还信用卡账单，银行将会判定其为恶意欠款对象，而如果欠款长达数月未予清偿，便有可能遭受银行起诉，并可能因此被判定为恶意欠款行为。
在此过程中，您的个人信用记录将受到严重影响，甚至可能导致刑事责任追究。
根据相关法律法规，若持卡人在透支额度或期限上超出了规定范围，且经过发卡银行两次催收后超过三个月仍然未予归还，即可认定为恶意透支行为。
这种行为已构成信用卡诈骗犯罪行为。
根据我国《刑法》规定，恶意透支信用卡金额达到人民币5000元及以上者，即可视为构成信用卡诈骗罪，可能面临3年以下有期徒刑的处罚；
若恶意透支金额介于人民币5万元至20万元之间，则属于数额巨大范畴，可能面临5年至10年有期徒刑的处罚；
而当恶意透支金额高达人民币20万元及以上时，刑期将在10年以上。
《刑法》第一百九十六条
【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
【盗窃罪】盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。