就恶意透支这一概念而言，它特指持卡人以
非法侵占财产为动机，超越
信用卡规定的最高信用额度或限定的最长期限进行消费透支行为，若此类行为经过发卡银行两次正式的
催收仍未如期偿还，且时间跨度已过三个月者，可以定义为恶意透支。然而，以下几种特定情形并不属于上述范畴：首先，消费透支后能够按约定时间全额还款，或虽然存在
逾期但在收到银行正式催促还款信息后立即予以补救的；其次，由于超出人力可控的
不可抗力原因无法如约还款的，比如突发严重疾病、自然灾害或其他
意外事故等，只要
当事人能够在事后向有关部门提交相应证明材料即可；再次，如果透支发生源于对信用卡使用条款和还款规则的误解，并非明确故意违反且在问题暴露后当事人积极与银行进行沟通并寻求妥善处理办法的；最后，关于透支是否具有合理的消费需求，并且其金额并未超出个人还款能力范围的仅仅因为临时性的资金周转困难而产生的逾期现象。须要特别说明的是，对以上情况的最终判定需要结合各方面因素，有赖于相关政府部门依据实际情况作出全面评估。
