[律师回复] 可以通过起诉的方式进行维权，建议委托律师

[律师回复] 贷款收18个点服务费是否合法，得看是否有事先约定且收费合理。若在贷款前明确告知并协商一致，服务内容与收费匹配，一般不违法；若未提前说明或收费过高不合理，就可能不合法。解决方案是先查看贷款合同有无相关约定，若未约定可拒绝支付；若已支付且觉得不合理，可和对方协商退款，协商不成可通过诉讼解决。

[律师回复] 根据《征信业管理条例》及相关规定，个人征信报告中的信贷记录消除需遵循以下规则： 一、不同类型记录的处理方式 1. 正常信贷记录（按时还款） - 无法主动消除：正常还款记录会永久保留，作为个人信用历史的一部分，无需处理。 - 建议：保持良好还款习惯，积累更多正面记录。 2. 不良信贷记录（如逾期、违约） - 自动消除条件： - 还清全部欠款（包括本金、利息、违约金）。 - 自欠款结清之日起，不良记录保留 5年，之后自动删除。 - 注意：若未还清欠款，记录将长期保留，甚至影响后续信贷申请。 3. 错误或非本人记录 - 异议申请： - 携带身份证、相关证据（如贷款合同、还款凭证）向征信机构或银行提出异议。 - 征信机构需在 20日内 核查并书面答复，确有错误的予以更正或删除。 二、特殊场景的处理方法 1.?非恶意逾期 - 因失业、疾病等不可抗力导致逾期，可尝试： - 主动联系银行说明情况，协商开具 “非恶意逾期证明”。 - 凭证明向征信机构申请删除记录（具体以银行政策为准）。 2.?信息被盗用 - 立即报警并联系银行冻结账户，提供 报案回执 和 身份信息被盗证明，要求删除相关记录。 3.?小额欠款未还 - 部分银行有 容差服务（如未还金额低于10元），可申诉消除记录。 三、操作流程总结 1.?核实记录真实性： - 通过央行征信中心官网或线下网点获取征信报告，确认记录是否有误。 2.?处理错误记录： - 提交异议申请 → 征信机构核查 → 更正/删除。 3.?处理逾期记录： - 还清欠款 → 保持5年良好信用 → 自动消除。 4.?避免新记录产生： - 减少网贷申请，按时还款，避免频繁查询征信。 四、注意事项 - 不可信的“快速消除”服务： 警惕声称能通过内部关系删除记录的机构，此类行为涉嫌违法（如伪造证明、贿赂），可能导致法律责任。 - 挂名法人的风险： 若为他人贷款担保或担任挂名法人，需确认自身是否涉及债务，避免因他人逾期影响征信。 五、法律依据 - 《征信业管理条例》第16条：不良信息自不良行为终止之日起保留5年。 - 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信机构采集、保存的信息有误，有权提出异议并要求更正。 建议：定期查询征信报告，发现问题及时处理。若涉及复杂法律问题（如信息盗用），可咨询专业律师协助维权。