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我国法律禁止个人自行消除征信不良记录，但征信机构最多保存不良信息五年。个人征信是对个人信用信息的收集、整理和评估，以提供信用历史记录供合法查询。征信机构对合法信息进行筛选和整理，形成具有法律效力的信用报告。五年后，不良记录通常会被新信用信息取代。
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购车按揭期间，车主无法更换身份，车辆所有权归贷款金融机构。车主仅享有使用权，禁止转售或转让。如需变更车主，须按原贷款条件向银行提交新借款人资料，并在全额还清欠款后重新申请贷款。
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申请个人信贷需满足以下条件：1）申贷人须为完全民事行为能力自然人；2）有明确、稳定的还款意愿和还款能力；3）信用良好；4）贷款需求合理；5）提供完整申请资料，如申请书、身份证明、收入证明等。准备好所有材料后，耐心等待银行审批。
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个体工商户可向银行申请贷款，需提供营业执照、税务登记证明及开户。合格申请人需满足如下条件：年满18岁，户籍在大陆，具有完全民事行为能力，无不良信用记录；需有稳定住所和工作或经营场所，确保有稳定收入并能按期偿还贷款本金和利息。
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