语音解答

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条： 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

自然债务是法律债务之对称，债依据是否能够请求法律强制力之保护分为自然债务和法律债务。自然债务是失去法律强制力保护，不得请求强制执行的债务，故自然债务是不受法律保护的。

债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。由此可见，债务人必须偿还债务是肯定的。实践中，债务人无力偿还又有两种不同的情况：一种是暂时无力偿还。如属于这种情况，可由债务人分期偿还。另一种是永久无力偿还。如果是永久无力清偿的话，则只能就债务人的个人现有财产来清偿。民事连带责任不赔钱，对方会申请法院查封房产，申请强制执行的。

到人民法院申请支付令，和对方已经形成债权债务关系。支付令专门用于解决债权债务关系明确，而债务人无正当理由不偿还债务的案件，实行一审终审。支付令发出后，债务人在法定期间内不提出异议又不履行的，支付令具有既判力和强制执行力。

个人债务纠纷起诉流程包括提交诉状申请立案——法院发出受理通知——法院组织双方交换证据、被告递交答辩状——开庭审理、质证、辩论——宣布判决结果——判决生效，申请执行(如对方不履行)。同时建议起诉前进行财产保全，有利于维护权益。

根据我国《民法总则》（自2021年1月1日起废止）有关规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的除外。诉讼时效期从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。但是，从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效重新计算。

《民法典》第一百八十八条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。

由于银行政策调整，或因买家个人征信原因而导致的延迟放款，使买家无法根据合同约定时间支付房屋尾款的情况很常见，而出现这种情况，买家也是要承担违约责任的，所以买家一定要对个人征信和银行政策有所了解。

房屋买卖合同是有法律效用的，合同签定以贷款形式支付，肯定是把你的银行卡作为接收尾款账户，因此你的权益是有保障的，银行不可能更改。至于银行迟迟不放款，很可能是现在全国都在对房产打压，加上之前房贷增产过快，有的银行贷款额度已经用完或者接近用完，所以需要调剂资金来补充，时间会迟些，但已经审批通过的贷款还是会放的，所以你就放心耐心点等待就可以了，至于放款进度，你可以直接问银行的客服人员。

如在借款时并不是以非法占有为目的的，则属于民事纠纷，涉及不到刑事责任问题。

《民法总则》（自2021年1月1日起废止）规定：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。由此可见，债务人必须偿还债务是肯定的。

《民法典》第五百五十一条  债务人将债务的全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。

债务人或者第三人可以催告债权人在合理期限内予以同意，债权人未作表示的，视为不同意。