信用卡和贷款没有能力还了，要怎样办

纵然若您持有的乃是招商银行提供的信用卡产品，若未能按时偿付欠款，则会导致额外的滞纳金与利息之产生，并进一步影响您的个人信用状况。
按照常规操作，相关的个人信用信息将会被详细地记录在个人信用数据库之中，形成您信用记录的重要组成部分。
在滞纳金的计算方面，将会按照最低还款额未偿还部分的5%进行收取，且最少需要收取10元人民币或者1美金。
至于利息计算方法，则是将当期发生的所有消费自记账日期起(通常情况下将是从消费日后的次日)开始计息，每日万分之五的利率计算，直至您完全偿还欠款为止。
为了尽可能地避免对您个人信用记录造成负面影响，我们强烈建议您能够遵守按期还款规定。
倘若在正常的还款期限内无法实现全额还款，我们也理解这种情况可能存在，因此您在具体操作过程中无需刻意追求全额还款，但每期的实际还款金额务必要高于"最低还款额“，这样做才能够确保您恪守良好的信用记录。
至于这个最小还款额的计算方式，其内容主要包括以下几个方面：
预借现金本金10元、非预借现今交易本金10元、各类费用10元、利息10元以及超过信用额度的消费款100%、上期最低还款额未还清部分100%、已办理分期付款的各期应还金额之和等。
请务必以您所收到的账单中所列明的最小还款额数据作为参考依据。
如果您决定选择执行“最低还款”策略，那么您就无法再享受免息还款期的优惠，即在您的待还款总额中，当期发生的所有消费将从记账日起计算利息，每日万分之五的利率计算，直至您全部偿还为止。
反之，若您能在到期还款日前，将账单上列明的本期应还金额全数偿还完毕，那么消费款项便可享有免息期待遇。
关于还款方式的选择，请根据您自身情况做出合理决策。《刑法》第一百七十七条之一
【妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
【窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。