（一）伪造信用卡或凭借虚假身份信息骗取的信用卡进行交易的；
（二）使用已过期或失效的信用卡的；
（三）未经授权擅自使用其他人士信用卡的；
（四）以非法占有的意图利用透支功能，对个人信用额度或使用期限进行无节制消费，且在发卡银行多次催促还款后仍然拒不履行义务的行为。
恶意透支是指持有信用卡者出于非合规甚至违法目的，超越限定的信用额度或使用期限进行消费，并在发卡行发出催款通知后仍未按期偿还欠款的行为。
这种行为被视为信用卡业务中最具风险性的一种，也是构成信用卡欺诈犯罪的重要组成部分。《刑法》第一百七十七条之一
【妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
【窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
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